【月供股票推介】銀行VS證券行邊間好?月供股票策略2021

股票是香港人賺取投資回報的重要途徑,不過,一般股票買賣都有一定資金門檻,何時入巿亦好考時機判斷,想節省時間又想跟隨大巿獲得回報?月供股票其實是極好的投資方式,不但可以平均成本、節省時間,甚至可以儲信用卡積分!月供股票還有甚麼優點和缺點?月供股票邊間好?MoneyHero幫你比較各月供股票計劃收費!MoneyHero為第三方金融產品比較平台,相關內容與資訊僅以消費者的最佳利益角度出發。MoneyHero與金融機構合作設計最適合你的金融產品,但我們的編採團隊不受商業因素影響,始終保持獨立。(點擊以下資訊即跳到相關段落)
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甚麼是月供股票?

要理解月供股票操作,先要理解股票一般是怎樣買賣。我們日常看到的股價是每股的價錢,一般買賣股票是以一手為單位。以滙豐控股 (00005) 為例,一手股數為400,按滙豐於2021月1月8日的收市價HK$43.4計算,一手售價就是HK$17,360。一般而言,如果你想買一手滙豐,就要有HK$17,360加上手續費才能買入。然而,一般平民百姓(特別是初投身社會的年青朋友)未必可以每個月拿出萬多元購買一手滙豐。

可能會有人說不需要依靠月供股票計劃,自己只要儲蓄3、4個月亦能買到一手,但若果在儲錢期間,滙豐的股價拾級而上,投資者便須支付更多才能買入股份,同時亦錯失了這段時間可以獲取的投資收益。

月供股票可以幫你盡快把現金轉為股票投資,設立月供股票計劃後,只要每月支付手續費,便能以已設定的總金額買入股票,股價上升時每月購入的股數會減少;而股價下跌時每月購入的股數則會增加。不過,並不是每隻股票都能月供,各大銀行及證券行的月供股票計劃有各自的指定買入名單。

月供股票可以分為固定供款額和固定供股數兩種,固定供款額指每月供款金額固定,固定供股數則指每月供股數量固定。費用方面,一般月供股票的手續費約HK$50至HK$100,另外可能有存倉費、出售股票附加費等,大家要留意個別銀行或證券行的月供股票計劃收費。通常月供的金額愈大,平均行政開支就愈低。
回到頁首延伸閱讀:月供基金邊隻好?銀行證券行月供基金計劃收費比較延伸閱讀:零存整付邊間好?銀行月供存款計劃儲蓄利率比較


月供股票好處

平均成本

股票價格有升有跌,若能在歷史低位買入股票,當然最好,但並非每次都能看準時機,若然估錯市,在高位購入股票,就做不到低買高賣的效果。月供股票好處就是可以平均購入成本,原理很簡單,月供股票是每月都供一個固定金額,當股價下跌時,買入的股數自然會增加,長遠來說做到低價買入的效果,更減低風險。

唔使睇市

除去金錢,時間也是一個很大的成本,若選擇月供股票,好處就是在戶口選好股票和金額後就不用理會,不用經常留意股價,看看自己是買貴了還是買平了,把時間放在更有意義的事上。

早日入市

很多時候,投資股票的一大障礙就是儲不夠錢入市,但若拿著現金,很容易就花在其他地方!月供股票就幫到你解決這個問題,每月低至HK$100都可以開始買股票,可以早買早享受,早點得到投資的回報!

購買優秀股

在各大銀行月供股票名單內的公司,大都是藍籌(即恒生指數成份股)或各類指數基金,雖然不會短時間內大升幾倍,但好處在於相對穩定可信、定期派息、較為緊貼大巿。如果你選擇月供價格與恒指掛勾的盈富基金 (02800) ,你的投資回報就幾乎等於大巿,已經跑贏很多專業投資者。延伸閱讀:【公用股】月供公用股可以穩陣收息?延伸閱讀:【股票板塊】一文了解咩係藍籌、ETF、收息股同新經濟股!

信用卡儲分

沒錯,月供股票都可以用信用卡儲分,市面上有些銀行提供月供股票計劃,如果你用該銀行的信用卡供款,就能賺埋信用卡積分。以中銀為例,連續供款時間愈長,兌換積分的比率愈高,當連續供款24個月以上,月供股票的供款金額和信用卡簽賬積分的比率為1:1。

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月供股票缺點

不能趁低位入市

由於月供股票可平均成本的特點,是無論升市跌市都會於指定日子交易,缺點就是投資者不可控制,如遇上大跌市,月供股票的做法則導致不可把握低位入貨,將利潤最大化。

股票選擇有限

月供股票名單內的公司,大都是藍籌屬穩陣之選,但另一方面的缺點就是限制了投資選擇,投資者難以用月供股票的方式接觸一些有潛力的新股。而且如果選擇最低供款額,大部份銀行券商都只限投資一隻股票,只有個別容許購入兩隻。

收費或蠶食回報

月供股票的佣金(交易費用)由完全轄免到每月供款金額的0.25%或最低HK$50,另外亦有其他服務收費,如股票保管費、代收股息及代收以股代息手續費等,當供款金額較低時,這些收費佔投資額的比例就顯得更高,少不免會蠶食回報。

假設投資者在月供股票計劃中每月只供HK$1,000,佣金最低消費是HK$50,另加每半年HK$100的存倉費/保管費,即一年下來,共供HK$12,000,而收費是HK$600佣金 + HK$200保管費 = HK$800,是供款額的6.67%。如果所供股票的股價累計升幅或股息率低於6.7%,就沒有賺甚至要蝕了。

需處理碎股

由於月供股票不一定夠錢以「一手」為單位買入股票,衍生而來的缺點就是大部份時間都會出現碎股,沽出的價位會低於正股價格(即以一手股票為單位沽出),暫時只有中國銀行、南洋商業銀行和集友銀行表示會讓供款者以正股價格沽出碎股。同時要留意,沽出股票普遍收費為成交金額的0.25%或最低收費HK$100。因此,每次沽出的股票價值愈少,手續費所佔的比例會愈高。

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月供股票策略

股市起伏不定,但縱觀歷史長綫仍有回報,其實因應自己的風險承受能力,自組不同的月供股票組合,可參考以下月供股票策略建議:

  • 懶人之選:ETFETF適合不想花費大量時間研究選股的「懶人」,以獲得與大市相約的回報。買入一隻ETF,等同買入組合內所有股票、債券、商品、貨幣市場工具等投資產品,投資者還可選擇不同市場和行業。
  • 收息之選:公用股、REITs公用股和Reits是熱門的收息選擇,公用股大多都是壟斷經營,收入和股價表現較為穩定,且其利潤率受法規限制,股息率較其他行業吸引,而REITs亦要把九成利潤用作派息。
  • 穩健之選:大藍籌將業績穩定但入場費不菲的大藍籌加入組合,即使股價下挫亦「進可攻,退可守」。同時亦可加入有國家全力支持的藍籌內銀,是不俗之選。
  • 進取之選:新經濟股風險承受能力高的可以選擇資訊科技、互聯網金融、消費(旅遊、娛樂等)、新能源和醫藥等板塊的「新經濟」股。
  • 跌市時繼續月供股票月供股票策略在於長線投資,持之以恒供款才能發揮最大功效,雖然跌市時股價會下跌,但亦是低價吸納的機會,可以用同樣的金額買入更多股數,只要選中優質股票,長遠來說仍然有正回報。
  • 選擇合適的月供收費模式市面上的月供股票計劃的收費模式主要分「按股收費」及「按計劃收費」。按計劃收費,即一個月供股票計劃內同時買數隻股票,不論買入還是沽出,計劃內的股票都是「同生共死」,收費多是收取總供款額的0.25%或最低HK$50,如每月供款HK$6,000,購入3隻股票,只需付HK$50基本收費。但是若選按股收費的話,則每隻股票分開收HK$50,同樣月供3隻股票,每月的基本收費就高達HK$150。投資者可善用股票Apps來記錄每次買賣價錢和收費,計算清楚自己賺錢定蝕錢!

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各大銀行及證券行月供股票佣金收費比較

銀行月供股票收費比較

銀行每月最低供款額遞增金額佣金
(交易費用)
存倉費/保管費供款日/交易執行日更改/終止計劃
中國銀行(香港)HK$500HK$500之倍數供款金額的0.25%,每月最低HK$50
(已包括交易費用)
免費每月10號供款
供款日後第1個交易日執行
於下一個交易執行日的3個營業日前辦理
花旗銀行HK$1,000HK$500之倍數每月供款額之0.25%,每隻股票最低HK$50
(已包括交易費用)
每半年HK$100
(適用於半年內無貨無交易)
每月10號每月9號7pm前提交
招商永隆銀行HK$1,000HK$500之倍數HK$50
(已包括交易費用)
每年HK$120
(年度港股交易金額達HK$500萬可豁免)
每月指定日期供款(視乎個別股份而定)
供款日後第2個交易日執行
大新銀行HK$1,000HK$500之倍數每月投資金額的0.25%,最低HK$38
(已包括交易費用)
每半年HK$100或HK$150每月指定日期凍結資金(視乎個別股份而定)
資金凍結日後第2個交易日執行
親臨大新銀行分行辦理
恒生銀行HK$1,000每隻股票每期投資額之0.25%或HK$50(以較高者為準)
(已包括交易費用)
每月HK$15或HK$25每月10號供款
供款日後第3個交易日執行
發出通知後之下一個月生效
滙豐銀行HK$1,000免費
(已包括交易費用)
每月HK$25或HK$30每月8號供款
轉賬後的第3個交易日執行
於供款轉賬期限前提交指示

*交易費用包括印花稅、交易徵費、聯交所交易費及股份交收費,結算所收費等
註︰上述月供股票計劃資料只供參考,詳情請向各銀行查詢

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證券行月供股票收費比較

證券行每月最低供款額遞增金額佣金
(交易費用)
存倉費/保管費供款日/交易執行日更改/終止計劃
寶盛證券HK$1,000HK$500之倍數每隻股票每月HK$50
(已包括交易費用)
免費每月5號供款
供款日後第2個交易日執行
於下一個供款日的最少3個營業日前通知
致富證券HK$100HK$100之倍數每隻股票每月供款額
首HK$10,000免佣,
其後收取0.0675%佣金
(另外收取交易費用)
免費每月第5和/或第15個交易日
(可選擇其中1天或2天)
表格申請:每月25日前交回表格;
網上申請:於每月購入日 8:30am 前提交指示
一通證券HK$500
(或選擇固定供股數)
HK$500之倍數每隻股票每月HK$5
(另外收取交易費用)
免費每月5號隨時(除月供日外)
輝立證券HK$1,000每月投資總額0.25%,
最低HK$50
(另外收取交易費用)
免費每月最後1個工作天供款
每月第3個交易日執行
於買貨前一個工作天4pm前通知
信誠證券HK$1,000HK$1,000之倍數0.25%,每隻股票最低HK$50
(另外收取交易費用)
每手每年HK$1,
最低HK$10,
最高HK$200
(只適用不動戶口)
每月8號供款
收款後第3個工作天執行
於供款日前7天交回申請表
西證證券HK$1,000HK$500之倍數0.25%,每隻股票最低HK$50
(另外收取交易費用)
免費每月7號供款
付款日後第3個工作天執行
於每月最後一個交易日前遞交申請表,
新指示將於下月生效
盈立證券HK$1,000「低佣金低平台費」計劃:
每單0.03%佣金 +
HK$12平台使用費;或
「免平台費」計劃:
HK$0平台使用費 +
0.025%至0.08%佣金,
最低HK$8
(另外收取交易費用)
免費客戶指定日子供款
供款後最臨近交易日執行
於下一個供款日前通知

*交易費用包括印花稅、交易徵費、聯交所交易費及股份交收費,結算所收費等
註︰上述月供股票計劃資料只供參考,詳情請向各證券行查詢

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信用卡月供股票:中銀香港

前文提到,中銀香港與身為中銀成員的南洋商業銀行都容許客戶用中銀信用卡碌月供股票,還會視乎投資期去放寬積分比率。

另外,幾年前被日資收購的證券行寶盛證券 (Boom) ,除了每隻指定港股HK$50佣金的月供股票計劃外,亦可月供美股,每月最少150美元,即大約HK$1,200,佣金收費是每隻股票每月9.9美元。

HK$5佣金:一通投資者

一通的月供股票計劃佣金是每隻股票每月HK$5,每月最低投資金額為HK$500,未有寫明上限。這HK$5只包佣金,不包括其他雜費、稅項徵費,每個月交易時依然會收取一筆按比例收的費用,由HK$2、3起。

一通的月供股票計劃接受一次落最多月供一年的單,如果在月頭交易執行日之前落單,加上今個月最多為13個月,而所收的每個月HK$5佣金,就會在落單時一次過預繳。舉例說,若要每個月投資最多HK$500於股票A,供12個月,就先支付HK$5 × 12 = HK$60佣金,到交易執行日時再扣除HK$500,印花稅雜費徵費另外收取。

至於月供股票買回來後,就當作碎股一樣,與一手手的正價股一齊存倉,除淨和收息時亦會收取結算費、代理人費用等。亦因為沒有分開存倉,你可以將月供股票買來的貨當作碎股買賣,可以沽貨套現、或者買多點湊夠一手。

但是要注意,一通只容許客戶在電腦網頁版(必須要電腦、要運行Flash、網絡防火牆沒有擋到某些port)上修改月供期數、金額、目標數量或者取消整個月供股票計劃,手機版網頁未有這個功能(但有碎股交易)。之前已支付的月供佣金,是不會在提早取消計劃、或縮短投資月數時退還。

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